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打包放款
（一）產(chǎn)品描述：打包放款是出口商在貨物出運(yùn)之前，憑供貨合同和國(guó)外銀行開(kāi)來(lái)的以自己為受益人的信用證向廣西北部灣銀行申請(qǐng)的短期貸款。出口商必須保證貸款資金用于信用證項(xiàng)下出口貨物的備貨和裝運(yùn)，并保證按信用證的規(guī)定向銀行提交合格的單據(jù)，供經(jīng)對(duì)外寄單索匯。
（二）產(chǎn)品用途：在出口商自身資金緊缺而又無(wú)法爭(zhēng)取到預(yù)付貨款的支付條件時(shí)，幫助出口商順利開(kāi)展業(yè)務(wù)、把握貿(mào)易機(jī)會(huì)。
（三）客戶(hù)定位：有融資需求的出口商。
（四）產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)：在生產(chǎn)、采購(gòu)等備貨階段都不必占用出口商的自有資金，緩解流動(dòng)資金壓力。
（五）關(guān)聯(lián)產(chǎn)品或子產(chǎn)品：信用證通知、出口議付。
（六）產(chǎn)品期限：根據(jù) 銀行對(duì)授信期限和信用證效期加上合理的寄單索匯時(shí)間確定。
（七）產(chǎn)品價(jià)格：利率根據(jù)中國(guó)人民銀行的利率管理規(guī)定和銀行利率管理規(guī)定執(zhí)行。
（八）產(chǎn)品辦理流程：
1.出口商填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)，并提供信用證正本、出口銷(xiāo)售合同、出口批文或許可證及 銀行要求的其他材料，并在 銀行開(kāi)有人民幣或外幣賬戶(hù)；
2. 銀行審批出口商的打包放款申請(qǐng)，與申請(qǐng)人簽訂合同。
3.放款后，銀行有權(quán)監(jiān)督出口商的用款，以確保專(zhuān)款專(zhuān)用，即僅用于為執(zhí)行信用證而進(jìn)行的備貨出口等用途。
4.出口商裝運(yùn)發(fā)貨取得信用證項(xiàng)下單據(jù)后，向 銀行交單，收匯后歸還打包放款本息。
（九）產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示：銀行雖持有受益人交來(lái)的出口信用證，但信用證僅是出口商有把握收到貨款的證明，倘若出口商不如期裝貨或因其他因素不能按時(shí)發(fā)貨發(fā)運(yùn)，因而無(wú)法按信用證要求交單議付時(shí)，貸款行就無(wú)收回貸款的保證。
出口信用證押匯
（一）產(chǎn)品描述：指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下的貨運(yùn)單據(jù)作質(zhì)押，在收到開(kāi)證行支付的貨款前，向出口商提供的短期資金融通。
（二）產(chǎn)品用途：緩解出口信用證的短期資金需求。
（三）客戶(hù)定位：具有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)，以出口為主并有融資需求企業(yè)。
（四）產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)：
1.加快了資金周轉(zhuǎn)速度。
2.融資手續(xù)相對(duì)于流動(dòng)資金貸款等簡(jiǎn)便易行。
3.可以增加進(jìn)口商當(dāng)期的現(xiàn)金流入量，從而改善財(cái)務(wù)狀況，提高融資能力。
4.可以提前辦理外匯結(jié)匯，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。
（五）關(guān)聯(lián)產(chǎn)品或子產(chǎn)品：出口議付。
（六）產(chǎn)品期限：自辦理出口押匯之日至出口款項(xiàng)收回之日。
（七）產(chǎn)品價(jià)格：利率根據(jù)中國(guó)人民銀行的利率管理規(guī)定和銀行利率管理規(guī)定執(zhí)行。
（八）產(chǎn)品辦理流程：
1.辦理前審核客戶(hù)是夠具備以下條件：①押匯申請(qǐng)人是銀行開(kāi)出信用證項(xiàng)下的開(kāi)證申請(qǐng)人；②資信良好，具有到期還款能力；③在銀行開(kāi)有人民幣或外幣賬戶(hù)；④提供相應(yīng)擔(dān)保措施。
2.客戶(hù)向銀行提交以下資料：①出口押匯申請(qǐng)書(shū)和出口押匯協(xié)議書(shū)。②有關(guān)單據(jù)和合同文本，信用證項(xiàng)下需要信用證正本及修改書(shū)（如有）。③客戶(hù)交單聯(lián)系單。④根據(jù)不同情況需要客戶(hù)提供的其他文件及資料。
3.簽約放款。
4. 銀行憑單索匯。
5.企業(yè)收回的議付款，在向銀行歸還所押匯的金額之后，如有余款，銀行將相應(yīng)余額自動(dòng)轉(zhuǎn)入企業(yè)的有關(guān)賬戶(hù)。
（九）產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示：
1.信用證風(fēng)險(xiǎn)。信用證有可能遭受進(jìn)口方拒付，押匯前必須仔細(xì)審核信用證，防止因信用證遭到拒付造成損失。
2.銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)范流程，兼用我行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。
3.出口商風(fēng)險(xiǎn)。作為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，銀行必須對(duì)提出授信申請(qǐng)的客戶(hù)情況進(jìn)行全面審查，以合理授信。在對(duì)企業(yè)綜合實(shí)力、行業(yè)前景、資信情況，監(jiān)控企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。
出口托收押匯
（一）產(chǎn)品描述：是指出口商（收款人）在發(fā)運(yùn)貨物后，將全套單據(jù)提交本行，本行在審核單據(jù)后，在進(jìn)口商（付款人）未對(duì)單據(jù)付款前，先向出口商預(yù)付貨款，再憑全部單據(jù)向進(jìn)口商索匯，銀行收取相應(yīng)的押匯利息，并保留對(duì)出口商的追索權(quán)的融資行為。
（二）產(chǎn)品用途：出口商能在國(guó)外收匯到達(dá)前獲得融資，加速資金周轉(zhuǎn)。
（三）客戶(hù)定位：有融資需求的出口商。
（四）產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)： 1.加快了資金周轉(zhuǎn)速度。 2.融資手續(xù)相對(duì)于流動(dòng)資金貸款等簡(jiǎn)便易行。 3.可以增加進(jìn)口商當(dāng)期的現(xiàn)金流入量，從而改善財(cái)務(wù)狀況，提高融資能力。 4.可以提前辦理外匯結(jié)匯，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。
（五）關(guān)聯(lián)產(chǎn)品或子產(chǎn)品：出口托收。
（六）產(chǎn)品期限：自辦理出口押匯之日至出口款項(xiàng)收回之日。
（七）產(chǎn)品價(jià)格：利率根據(jù)中國(guó)人民銀行的利率管理規(guī)定和廣西北部灣銀行利率管理規(guī)定執(zhí)行。
（八）產(chǎn)品辦理流程：
1.辦理前審核客戶(hù)是夠具備以下條件：①資信良好，具有到期還款能力；②銀行開(kāi)有人民幣或外幣賬戶(hù)；③提供相應(yīng)擔(dān)保措施。
2.客戶(hù)向廣西北部灣銀行提交以下資料：①出口押匯申請(qǐng)書(shū)和出口押匯協(xié)議書(shū)。②有關(guān)單據(jù)和合同文本，信用證項(xiàng)下需要信用證正本及修改書(shū)（如有）。③客戶(hù)交單聯(lián)系單。④根據(jù)不同情況需要客戶(hù)提供的其他文件及資料。
3.簽約放款。 4.憑單索匯。 5.企業(yè)收回的議付款，在向銀行歸還所押匯的金額之后，如有余款，銀行將相應(yīng)余額自動(dòng)轉(zhuǎn)入企業(yè)的有關(guān)賬戶(hù)。
（九）產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示：
1.客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)。作為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，銀行必須對(duì)提出授信申請(qǐng)的客戶(hù)情況進(jìn)行全面審查，以合理授信。在對(duì)企業(yè)綜合實(shí)力、行業(yè)前景、資信情況，監(jiān)控企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。
2.匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。銀行若押匯幣種是美元或其他外幣，則企業(yè)要承擔(dān)人民幣貶值的風(fēng)險(xiǎn)?？赡芤蚱髽I(yè)還不起款，形成銀行押匯款逾期。
3.托收單據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。出口商單據(jù)若不符合進(jìn)口商要求，可能遭受進(jìn)口方拒付。
出口信用保險(xiǎn)融資
（一）產(chǎn)品描述：出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資是指出口商在中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中信保公司”）投保了出口信用險(xiǎn)，發(fā)運(yùn)貨物后，將相關(guān)單據(jù)提交銀行，并將出口信用保險(xiǎn)賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，由 銀行按票面金額一定比例為出口商提供的一種短期融資。
（二）產(chǎn)品用途：在進(jìn)口商支付貨款前，出口商就可以提前得到償付。
（三）客戶(hù)定位：有融資需求的出口商。
（四）產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)：
1.加快了資金周轉(zhuǎn)速度。
2.融資手續(xù)相對(duì)于流動(dòng)資金貸款等簡(jiǎn)便易行。
3.可以增加出口商當(dāng)期的現(xiàn)金流入量，從而改善財(cái)務(wù)狀況，提高融資能力。
4.可以提前辦理外匯結(jié)匯，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。
（五）關(guān)聯(lián)產(chǎn)品或子產(chǎn)品：出口議付。
（六）產(chǎn)品期限：融資的期限由銀企雙方根據(jù)出口單據(jù)的收匯時(shí)間和信保公司出口理賠支付時(shí)間綜合確定，原則上最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。
（七）產(chǎn)品價(jià)格：利率根據(jù)中國(guó)人民銀行的利率管理規(guī)定和銀行利率管理規(guī)定執(zhí)行。
（八）產(chǎn)品辦理流程：
1.辦理前審核客戶(hù)是否具備以下條件：①從事真實(shí)的出口業(yè)務(wù)且近年有穩(wěn)定的出口業(yè)績(jī)，財(cái)務(wù)狀況良好，與廣西北部灣銀行保持正常的結(jié)算業(yè)務(wù)往來(lái)。 ②企業(yè)信譽(yù)良好，無(wú)不良業(yè)務(wù)記錄。③企業(yè)具備法人主體資格，在銀行開(kāi)立人民幣或外匯賬戶(hù)。④企業(yè)已投保了短期出口信用險(xiǎn)。申請(qǐng)?jiān)撡Q(mào)易融資的借款人和出口信用保險(xiǎn)賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓人為同一法人。⑤出口貨物的支付方式為信用證、付款交單、承兌交單或匯款方式。⑥企業(yè)向 銀行出具《出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資總承諾書(shū)》。⑦銀行開(kāi)有人民幣或外幣賬戶(hù)。
2.客戶(hù)向銀行提交：①借款申請(qǐng)書(shū)；②貸款申請(qǐng)人基本資料；③保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)單明細(xì)表副本；④出口申報(bào)單； ⑤信保公司承保通知書(shū)；⑥有關(guān)國(guó)際結(jié)算單據(jù)（如合同、發(fā)票、提單副本等）；⑦賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議（如已簽）；⑧保證人或抵（質(zhì)）押的有關(guān)資料；⑨本行認(rèn)為需要提交的其它資料。
3.與信保公司簽訂融資合作協(xié)議及賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議。
4.簽約放款。 5.對(duì)外寄單。 6.收匯還款。
（九）產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示：
1.短期出口信用保險(xiǎn)的除外責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司對(duì)下列不屬于出口信用保險(xiǎn)保障范圍內(nèi)的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。①匯率變更引起的損失；②出口商違約、欺詐以及其他違法行為所引起的損失；③出口商超限額向進(jìn)口商出口所發(fā)生的損失，包括出運(yùn)前買(mǎi)方限額已取消或未核定買(mǎi)方限額的情況；④信用證支付方式下買(mǎi)方銀行擅自放單、運(yùn)輸代理人或者承運(yùn)人擅自放貨造成的損失；被保險(xiǎn)人向其關(guān)聯(lián)公司出口，由于商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)引起的損失；⑤信用證支付方式下因單證不符、單單不符，開(kāi)證行拒絕承兌或者拒絕付款所造成的損失；信用證項(xiàng)下的單據(jù)誤郵而引起的損失。
2.審單風(fēng)險(xiǎn)：出口結(jié)算單據(jù)審核不一致、中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司出具的單證與結(jié)算單據(jù)審核不一致帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
出口發(fā)票融資
（一）產(chǎn)品描述：指在賒銷(xiāo)、托收結(jié)算方式下，出口商在發(fā)貨后，向銀行提交出口單據(jù)進(jìn)行融資，并以出口收匯款項(xiàng)作為主要還款來(lái)源的短期貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。
（二）產(chǎn)品用途：在進(jìn)口商支付貨款前，出口商就可以提前得到償付。
（三）客戶(hù)定位：有融資需求的出口商。
（四）產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)： 1.加快了資金周轉(zhuǎn)速度。 2.融資手續(xù)相對(duì)于流動(dòng)資金貸款等簡(jiǎn)便易行。
3.可以增加出口商當(dāng)期的現(xiàn)金流入量，從而改善財(cái)務(wù)狀況，提高融資能力。
4.可以提前辦理外匯結(jié)匯，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。
（五）關(guān)聯(lián)產(chǎn)品或子產(chǎn)品：匯出匯款、出口托收。
（六）產(chǎn)品期限：融資的期限根據(jù)出口單據(jù)的預(yù)期收匯時(shí)間確定，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。
（七）產(chǎn)品價(jià)格：利率根據(jù)中國(guó)人民銀行的利率管理規(guī)定和銀行利率管理規(guī)定執(zhí)行。
（八）產(chǎn)品辦理流程：
1.辦理前審核客戶(hù)是否具備以下條件：①申請(qǐng)企業(yè)具有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)。②申請(qǐng)企業(yè)無(wú)不良業(yè)務(wù)記錄。③進(jìn)出口業(yè)務(wù)穩(wěn)定、財(cái)務(wù)狀況良好。④出口收匯有保障。⑤出口產(chǎn)品系申請(qǐng)人主營(yíng)產(chǎn)品。⑥申請(qǐng)人與進(jìn)口商系長(zhǎng)期合作關(guān)系。⑦貿(mào)易背景真實(shí)。⑧在銀行開(kāi)有人民幣或外幣賬戶(hù)。
2.客戶(hù)向銀行提交：①借款申請(qǐng)書(shū)；②貸款申請(qǐng)人基本資料；③出口合同；④商業(yè)發(fā)票(加注銀行匯款路線)；⑤貨運(yùn)單據(jù)副本；⑥其他單據(jù)；⑦保證人或抵（質(zhì)）押的有關(guān)資料；⑧本行認(rèn)為需要提交的其它資料。
3.客戶(hù)將出口商業(yè)發(fā)票、出口合同以及相應(yīng)的出口履約證明和債權(quán)轉(zhuǎn)讓文件提交銀行并填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)；
4.簽約放款。 5.對(duì)外寄單。 6.收匯還款。
（九）產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示：
貿(mào)易背景真實(shí)性難以確認(rèn)。銀行在辦理出口商業(yè)發(fā)票融資時(shí)，也要求企業(yè)提供出口貿(mào)易合同、商業(yè)發(fā)票、提單副本等，但銀行僅憑企業(yè)的單據(jù)是很難判斷某筆具體業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景的真實(shí)性。發(fā)票、商業(yè)合同都是企業(yè)自己做的，一般做融資時(shí)候企業(yè)都已經(jīng)將正本單據(jù)寄給國(guó)外進(jìn)口商，提交給銀行的是副本單據(jù)。記載在上面的付款方式很多時(shí)候企業(yè)會(huì)按照自己的資金安排做改動(dòng)。
福費(fèi)廷
（一）產(chǎn)品描述：福費(fèi)廷是指銀行無(wú)追索權(quán)地買(mǎi)入因商品、服務(wù)或資產(chǎn)交易產(chǎn)生的未到期債權(quán)。通常該債權(quán)已由金融機(jī)構(gòu)承兌/承付/保付。銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)可接受的債權(quán)形式包括：信用證、匯票、本票、有付款保函/備用信用證擔(dān)保的債權(quán)、投保出口信用險(xiǎn)的債權(quán)、IFC(國(guó)際金融公司)等國(guó)際組織擔(dān)保的債權(quán)及其他可接受的債權(quán)工具。
（二）產(chǎn)品用途： 福費(fèi)廷業(yè)務(wù)在無(wú)需占用客戶(hù)授信額度的情況下，為客戶(hù)提供固定利率的無(wú)追索權(quán)買(mǎi)斷，有效滿足客戶(hù)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，增加現(xiàn)金流，改善財(cái)務(wù)報(bào)表，獲得提前核銷(xiāo)退稅等多方面綜合需求。
（三）客戶(hù)定位：有融資需求的客戶(hù)。
（四）產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)：1.無(wú)追索權(quán)買(mǎi)斷。銀行無(wú)追索權(quán)買(mǎi)斷應(yīng)收賬款，使客戶(hù)應(yīng)收賬款即時(shí)收到。
2.規(guī)避各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)?？蛻?hù)將國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、買(mǎi)方信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等全部轉(zhuǎn)移給銀行，達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。
3.無(wú)需占用客戶(hù)授信額度。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)不占用客戶(hù)授信額度，客戶(hù)在沒(méi)有授信額度或授信額度不足的情況下，仍可從銀行獲得融資。4.增加流動(dòng)資金?？蛻?hù)獲得100%資金融通，將未來(lái)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為當(dāng)期現(xiàn)金流入，避免資金占?jí)?，增加現(xiàn)金流。
5.優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表?？蛻?hù)在不增加銀行負(fù)債情況下，減少應(yīng)收賬款，改善現(xiàn)金流量，達(dá)到優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表的目的。
6.提前獲得出口退稅。根據(jù)外匯管理局規(guī)定，辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，客戶(hù)可以獲得提前出口核銷(xiāo)和退稅，從而節(jié)約財(cái)務(wù)成本。
（五）關(guān)聯(lián)產(chǎn)品或子產(chǎn)品：無(wú)。
（六）產(chǎn)品期限：可以提供1年期以下的短期融資，而且可以提供3-5年，甚至更長(zhǎng)期限的中長(zhǎng)期融資。
（七）產(chǎn)品價(jià)格：利率根據(jù)中國(guó)人民銀行的利率管理規(guī)定和銀行利率管理規(guī)定執(zhí)行。
（八）產(chǎn)品辦理流程：1.客戶(hù)與銀行簽訂辦理協(xié)議。2.客戶(hù)提交福費(fèi)廷業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)。3.取得對(duì)債務(wù)人的授信額度并確定轉(zhuǎn)賣(mài)。4.債權(quán)轉(zhuǎn)讓。在客戶(hù)持有票據(jù)情況下，將票據(jù)背書(shū)給廣西北部灣銀行；在無(wú)法取得票據(jù)的情況下，簽署債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。5.貼現(xiàn)付款。銀行取得信用證項(xiàng)下開(kāi)證行/指定銀行的承兌/承付通知，或其他符合銀行要求的債權(quán)憑證后，扣除貼現(xiàn)息和有關(guān)費(fèi)用后將款項(xiàng)凈額支付給客戶(hù)。6.出口貿(mào)易項(xiàng)下，為客戶(hù)出具出口收匯核銷(xiāo)專(zhuān)用聯(lián)，供其辦理出口收匯核銷(xiāo)和退稅。
（九）產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示：
1.利率風(fēng)險(xiǎn)。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)提供中長(zhǎng)期融資，使用固定利率，因此對(duì)于經(jīng)營(yíng)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的銀行來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)較高。在選擇期和承擔(dān)期中，由于利率上升會(huì)導(dǎo)致包買(mǎi)商的融資成本上升。對(duì)于這種高風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品如何定價(jià)，既可以保證融資的利潤(rùn)與承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相匹配，同時(shí)又能夠使出口商接受，是福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的核心問(wèn)題。
2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)不成熟，使得國(guó)內(nèi)銀行在買(mǎi)入出口商遠(yuǎn)期票據(jù)后，無(wú)法在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓票據(jù)、分散風(fēng)險(xiǎn)。由于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)通常融資時(shí)間長(zhǎng)、金額大，一旦在各家銀行推開(kāi)，形成一定規(guī)模，勢(shì)必將產(chǎn)生銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性問(wèn)題。
3.貿(mào)易欺詐風(fēng)險(xiǎn)。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)服務(wù)于出口貿(mào)易，銀行對(duì)出口商作票據(jù)貼現(xiàn)后，放棄追索權(quán)，這是福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的魅力所在，但也容易為不法商人利用，使用貿(mào)易欺詐的手段騙取銀行的貼現(xiàn)資金。
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